Erwerbsminderungsrente-Rechner Ihre Rente und Ihre Lücke in 60 Sekunden – ohne Gesundheitsfragen.
Neue Erwerbsminderungsrenten lagen 2024 im Schnitt bei 1.041 € pro Monat. Die gesetzliche Rente fragt nicht nach Ihrem Beruf. Der Check zeigt, was bei Ihnen bliebe, was zum Netto fehlt und wie Sie die Lücke privat schließen – je früher, desto leichter.
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- Ihre voraussichtliche Erwerbsminderungsrente – mit Zurechnungszeit, Abschlag und Rentenwert 42,52 €
- Ihre Lücke zum Netto in Euro pro Monat – bei voller und bei teilweiser Erwerbsminderung
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Stand 24.10.2026: SGB VI, Rentenwert 42,52 €. Ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – keine Behörde, keine Rentenversicherung, kein Versicherungsmakler. Wer hinter Erwerbsminderungsrente-Rechner.de steht.
Vier Zahlen, die Ihre Erwerbsminderungsrente bestimmen
Alle stammen aus Gesetz und amtlicher Statistik – wer sie kennt, sieht seine Lücke, bevor sie Wirklichkeit wird, und kann sie rechtzeitig privat schließen.
Volle Erwerbsminderungsrente nach Versicherungsjahren (Durchschnittsverdiener)
Euro pro Monat brutto, ab 01.07.2026, inklusive Zurechnungszeit, ohne Abschlag: 1,0 Entgeltpunkte je Jahr × 42,52 €
Deutsche Rentenversicherung, Broschüre „Erwerbsminderungsrente: Das Netz für alle Fälle“ (Rentenwert 42,52 €, gültig ab 01.07.2026), Seite 14; Abschlag von bis zu 10,8 % nicht berücksichtigt. Stand 24.10.2026.
Sechs Gründe, warum die Erwerbsminderungsrente allein nicht reicht
Sie hängt von Ihren Entgeltpunkten ab und liegt bei Durchschnittsverdienern nach 35 Versicherungsjahren (inklusive Zurechnungszeit) bei rund 1.488 € brutto – vor Abschlag und vor Abzug für die Krankenversicherung.
Ohne drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren und fünf Jahre Wartezeit gibt es in der Regel keine Rente; Ausnahmen gelten etwa nach Arbeitsunfall (§ 53 SGB VI). Lücken im Versicherungsverlauf werden schnell zum Problem.
Beginnt die Rente vor dem 65. Geburtstag, sinkt sie um 0,3 % je Monat. Wer vor 62 beginnt, trägt fast immer den vollen Abschlag von 10,8 %.
Maßstab sind die Stunden auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt, nicht Ihr Beruf. Berufsschutz gibt es nur für vor dem 2. Januar 1961 Geborene.
Wer zwischen drei und sechs Stunden täglich arbeiten kann, erhält nur den halben Rentenartfaktor von 0,5 – bei einer Hinzuverdienstgrenze, die es zu beachten gilt.
Die Rente wird in der Regel befristet bewilligt – für höchstens drei Jahre je Bewilligung – und muss dann verlängert werden. Eine private BU schafft hier Planungssicherheit, weil Sie Höhe und Laufzeit selbst festlegen.
Modellrechnung
3.500 € brutto, 10 Beitragsjahre, Erwerbsminderung mit 40 Jahren, Rentenbeginn 2026: Zurechnungszeit 26,3 Jahre, rund 29,3 Entgeltpunkte, Abschlag 10,8 %. Ergebnis: etwa 1.112 € brutto, nach Abzug von 12,4 % für Kranken- und Pflegeversicherung rund 974 € netto – gegenüber einem geschätzten Netto von 2.380 €. Es fehlen rund 1.406 € im Monat; bei teilweiser Erwerbsminderung etwa 1.893 €.
Eigene Lücke berechnenDie Lücke schließen: Für wen die private BU besonders wichtig ist
Für fast alle Erwerbstätigen ist die BU die wichtigste private Absicherung: Sie fragt nach Ihrem Beruf, nicht nach dem allgemeinen Arbeitsmarkt. Das Gespräch mit dem Partner-Experten klärt, welche zu Ihnen passt.
Für sie ist die BU besonders wichtig
- Berufseinsteiger und junge Beschäftigte: Wenige Beitragsjahre ergeben wenige Entgeltpunkte; die Zurechnungszeit hilft, ersetzt aber kein Netto.
- Hohe laufende Verpflichtungen: Kredit, Familie oder Partner ohne eigenes Einkommen machen jede Lücke spürbar.
- Überdurchschnittliches Netto: Je höher der Lebensstandard, desto größer der Abstand zur gesetzlichen Rente.
- Früher Zeitpunkt: Alter und Gesundheit beim Abschluss bestimmen Beitrag und Annahme – früh ist meist einfacher und günstiger. Wer heute erwerbstätig und gesund ist, hat den besten Zeitpunkt.
So klären Sie die Details mit dem Experten
- Ihre Rentenauskunft: Ihre Entgeltpunkte und die Rente bei Erwerbsminderung stehen in der Renteninformation der Rentenversicherung.
- Bedingungen: Rentenhöhe, Laufzeit, Verweisungsklausel und Nachprüfung – der Wortlaut des Vertrags entscheidet, und der Experte liest ihn mit Ihnen.
- Beitrag: Er hängt von Eintrittsalter, Beruf und Gesundheit ab; bei teurem Beruf vergleicht der Experte die Einstufung der Versicherer, bei kleinem Budget helfen Einstiegstarife und eine später erhöhbare Rente.
- Vorerkrankung: Eine anonyme Risikovoranfrage klärt vorab und anonym, wie ein Versicherer Ihre Situation einschätzt – der Experte übernimmt das für Sie.
Beispiel: Netto heute und Erwerbsminderungsrente
Modellrechnung Euro pro Monat: 3.500 € brutto, 10 Beitragsjahre, Erwerbsminderung mit 40 Jahren, Rentenbeginn 2026, voll erwerbsgemindert
Eigene Modellrechnung nach §§ 59, 64, 67, 77 SGB VI mit Rentenwert 42,52 €; Netto = 68 % des Brutto angenommen, Abzug für Kranken- und Pflegeversicherung 12,4 % angenommen (7,3 % + 1,5 % halber Zusatzbeitrag + 3,6 % Pflege). Keine Person, kein Angebot; Stand 24.10.2026.
In drei Schritten zu Ihrer Lücke
Angaben zu Beruf, Alter und Verdienst
Status, Alter, Beitragsjahre und Brutto – acht kurze Fragen, keine einzige zu Ihrer Gesundheit.
1 MinuteRente und Lücke sehen
Sie sehen sofort, was die Erwerbsminderungsrente nach dem Gesetz voraussichtlich zahlt, was zum Netto fehlt und welche Regeln für Sie gelten – mit Diagramm aus Ihren Zahlen.
sofortFahrplan und Gespräch mit dem Experten
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Direkt nach dem Check: kompakt zusammengefasst, mit allem, was Sie brauchen, um Ihre Lücke zu bewerten und zu schließen.
- Voraussetzungen der Erwerbsminderungsrente auf einen Blick
- Rechenweg der Rente mit der DRV-Tabelle und einem Beispiel
- Hinzuverdienst-Grenzen 2026 und 2027 mit Kürzungsformel
- Checkliste: die Lücke zum Netto schließen
Rechnen Sie selbst nach – ohne Anmeldung
EM-Renten- und Lücken-Rechner
Entgeltpunkte, Zurechnungszeit, Abschlag und Rentenwert gegen Ihr Netto – mit Rechenweg.
Rente berechnenHinzuverdienst-Rechner
Ab wann wird die Rente gekürzt? Grenze 2026 und 2027, Kürzung und Gesamteinkommen.
Hinzuverdienst prüfenNetto-Rechner
Von der Bruttorente zum Auszahlbetrag: Krankenversicherung und mögliche Steuer.
Netto berechnenAntrag, Gutachten, Ablehnung: Hier finden Sie Information, keine Rechtsberatung
Sie sind krank oder haben einen Antrag gestellt? Dieses Portal erklärt Ablauf, Fristen und Begriffe und zeigt, was die Rentenversicherung prüft. Es ersetzt keine Beratung im Einzelfall. Hilfe bei Antrag, Gutachten und Widerspruch bieten die Auskunfts- und Beratungsstellen der Deutschen Rentenversicherung, Sozialverbände und Fachanwälte für Sozialrecht. Der Check hier fragt Sie nichts zu Ihrer Gesundheit und setzt Sie nicht unter Druck.
Häufige Fragen: Erwerbsminderungsrente und Lücke
Wie hoch ist die Erwerbsminderungsrente?
Neue Erwerbsminderungsrenten betrugen 2024 im Schnitt 1.041 € pro Monat (Rentenversicherungsbericht 2025). Die Höhe ergibt sich aus Entgeltpunkten × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor (1,0 bei voller und 0,5 bei teilweiser Erwerbsminderung) × Rentenwert 42,52 €. Der Abschlag beträgt 0,3 % je Monat vor dem 65. Geburtstag, höchstens 10,8 %. Ihre Zahl liefert der EM-Renten-Rechner (Stand 24.10.2026).
Wer bekommt Erwerbsminderungsrente?
Voraussetzungen sind eine Erwerbsminderung nach § 43 SGB VI (unter 6 Stunden täglich teilweise, unter 3 Stunden täglich voll), 3 Jahre Pflichtbeiträge in den letzten 5 Jahren und 5 Jahre allgemeine Wartezeit. Berufsschutz gibt es nur für vor dem 2. Januar 1961 Geborene. Ob alle Voraussetzungen vorliegen, entscheidet die Deutsche Rentenversicherung.
Was ist die Zurechnungszeit bei der Erwerbsminderungsrente?
Die Zurechnungszeit stellt Versicherte so, als hätten sie bis zu einem festgelegten Alter weiter Beiträge gezahlt. Sie endet bei Rentenbeginn 2026 mit 66 Jahre und 3 Monate, bei Rentenbeginn 2027 mit 66 Jahre und 4 Monate und ab 2031 mit 67 Jahre (§ 59, § 253a SGB VI).
Wie viel darf ich neben der Erwerbsminderungsrente verdienen?
Bei voller Erwerbsminderung liegt die Hinzuverdienstgrenze 2026 bei 20.763,75 € pro Jahr, bei teilweiser Erwerbsminderung bei mindestens 41.527,50 € pro Jahr (§ 96a SGB VI). Darüber werden 40 % des Überschusses (Zwölftel) abgezogen. Rechnen Sie es mit dem Hinzuverdienst-Rechner durch.
Wird die Erwerbsminderungsrente oft abgelehnt?
2024 standen 181.738 Bewilligungen 161.876 Ablehnungen gegenüber – rechnerisch rechnerisch 47 % (161.876 Ablehnungen, 181.738 Bewilligungen, inkl. formaler Ablehnungen). Darin sind auch formale Ablehnungen enthalten, etwa wegen fehlender Voraussetzungen. Bei einer Ablehnung helfen die Beratungsstellen der Rentenversicherung, Sozialverbände und Fachanwälte für Sozialrecht.
Reicht die Erwerbsminderungsrente zum Leben?
Meist nicht, um den bisherigen Lebensstandard zu halten: Im Schnitt liegt sie bei 1.041 € pro Monat, bei teilweiser Erwerbsminderung ist sie nur halb so hoch wie bei voller. Wie groß die Lücke zu Ihrem Netto ist, zeigt der EM-Lücken-Check.
Wird eine private BU auf die Erwerbsminderungsrente angerechnet?
Nach den Angaben der Deutschen Rentenversicherung zählen für die Hinzuverdienstgrenze Arbeitsentgelt, Arbeitseinkommen, vergleichbares Einkommen und bestimmte Sozialleistungen; eine private BU-Rente gehört nicht dazu. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung leistet nach ihren Bedingungen (§ 172 VVG), unabhängig von der Entscheidung der Rentenversicherung. Bei Grundsicherung oder Wohngeld kann privates Einkommen angerechnet werden.
Wie schließe ich die Lücke zur Erwerbsminderungsrente?
Neue Erwerbsminderungsrenten liegen im Schnitt bei 1.041 € pro Monat und ersetzen das Netto meist nur zum Teil. Wer heute erwerbstätig und gesund ist, schließt die Lücke in der Regel mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie leistet nach ihren Bedingungen (§ 172 VVG) und fragt nach dem zuletzt ausgeübten Beruf, nicht nach dem allgemeinen Arbeitsmarkt. Welche BU zu Ihrem Beruf passt, zeigt Ihnen kostenlos ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk; den Einstieg bildet der EM-Lücken-Check.
Wann ist der beste Zeitpunkt für eine BU?
Eintrittsalter und Gesundheitszustand beim Abschluss bestimmen Beitrag und Annahme – deshalb ist früh meist einfacher und günstiger. Gute Anlässe sind Berufsstart, Jobwechsel, Familiengründung oder ein Kredit. Die Gesundheitsprüfung begleitet ein Experte; im Check selbst fragen wir nichts zu Ihrer Gesundheit.
Ist eine BU auch bei schwierigem Beruf, Vorerkrankung oder kleinem Budget möglich?
Für diese Hürden gibt es Lösungen: Bei einer teuren Berufseinstufung vergleicht der Experte die Einstufung der Versicherer und formuliert die Tätigkeitsbeschreibung sorgfältig, bei Vorerkrankungen klärt eine anonyme Risikovoranfrage vorab die Möglichkeiten, und bei kleinem Budget helfen Einstiegstarife oder eine niedrigere Startrente mit späterer Nachversicherung, soweit der Vertrag sie vorsieht. Ob und zu welchen Bedingungen ein Versicherer annimmt, entscheidet er im Einzelfall.
Ratgeber zur Erwerbsminderungsrente
Mit Paragrafen, Rechenwegen und Zahlen, Stand Oktober 2026.
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