Erwerbsminderungsrente berechnen: Rechner mit Zurechnungszeit und Abschlag

Die Erwerbsminderungsrente berechnen Sie als Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × Rentenwert: Bei voller Erwerbsminderung gilt der Faktor 1,0, bei teilweiser 0,5, der Rentenwert beträgt 42,52 €, und vor dem 65. Geburtstag mindert ein Abschlag von 0,3 % je Monat, höchstens 10,8 % (§§ 64, 67, 77 SGB VI, Stand 24.10.2026). Rechnen Sie Ihre Rente und Ihre Lücke zum Netto aus:

So rechnet der Rechner: Erwerbsminderungsrente in sieben Schritten

Die Rentenformel ist für alle Renten gleich: Wie viele Entgeltpunkte Sie haben, wie früh die Rente beginnt und welche Rentenart gilt. Der Rechner bildet diese Schritte nach und zeigt jede Zeile mit der Fundstelle im Gesetz.

1. Entgeltpunkte bisher: Aus der Renteninformation, oder geschätzt: Beitragsjahre × (Jahresbrutto ÷ 51.944 €), gedeckelt bei der Beitragsbemessungsgrenze.
2. Durchschnitt je Beitragsjahr: Entgeltpunkte geteilt durch Beitragsjahre – die vereinfachte Gesamtleistungsbewertung (§§ 72, 73 SGB VI).
3. Zurechnungszeit: Die Zeit vom Rentenbeginn bis zum Ende der Zurechnungszeit. Bei Rentenbeginn 2026 endet sie mit 66 Jahre und 3 Monate, 2027 mit 66 Jahre und 4 Monate, ab 2031 mit 67 Jahre (§ 253a SGB VI).
4. Entgeltpunkte gesamt: bisherige Punkte plus Durchschnitt × Jahre der Zurechnungszeit.
5. Zugangsfaktor: 1 minus 0,003 je Monat vor dem 65. Geburtstag; vor dem 62. Geburtstag bleibt es bei 36 Monaten, also 10,8 % (§ 77 SGB VI).
6. Rentenartfaktor: 1,0 bei voller und 0,5 bei teilweiser Erwerbsminderung (§ 67 SGB VI).
7. Monatsrente: Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × 42,52 € (§ 64 SGB VI).

Drei Handrechnungen gegen Beispiele der Rentenversicherung

Damit Sie dem Rechner trauen können, haben wir seinen Kern gegen veröffentlichte Beispiele der Deutschen Rentenversicherung geprüft. Die Tabelle zeigt, dass die Formel exakt die amtlichen Werte liefert.

Die DRV-Tabelle rechnet ohne Abschlag und inklusive Zurechnungszeit. Tragen Sie im Rechner Alter 66 Jahre und 4 Monate (damit entfällt die Zurechnungszeit), Rentenbeginn 2026, 25 Beitragsjahre und 17,5 Entgeltpunkte ein, erhalten Sie dieselben 744,10 € (Art: voll). Die Tabelle der Rentenversicherung enthält die Zurechnungszeit bereits in den Versicherungsjahren. Mehr zur Zurechnung steht im Beitrag Erwerbsminderungsrente: Höhe und Berechnung.

Ein durchgerechnetes Beispiel mit Zurechnungszeit und Abschlag

Das folgende Beispiel ist eine Modellrechnung, keine Person. Es zeigt, wie Zurechnungszeit und Abschlag zusammenwirken, wenn die Erwerbsminderung früh eintritt.

Zwei Drittel der Entgeltpunkte stammen in diesem Beispiel nicht aus Beiträgen, sondern aus der Zurechnungszeit. Das zeigt, wie wichtig sie für junge Versicherte ist – und wie wenig sie ersetzt, wenn der bisherige Durchschnitt niedrig war.

Grenzen des Rechners: Was er nicht kann

Der Rechner ist eine Orientierung. Er kennt Ihren tatsächlichen Versicherungsverlauf nicht. Die Rentenversicherung bewertet die Zurechnungszeit mit dem Durchschnitt Ihrer gesamten Zeit seit dem 17. Lebensjahr und lässt die letzten vier Jahre vor Eintritt der Erwerbsminderung außer Betracht, wenn sie den Durchschnitt senken (§§ 72, 73 SGB VI). Der Rechner nimmt dagegen einen gleichmäßigen Durchschnitt je Beitragsjahr an. Auch Anrechnungs- und Berücksichtigungszeiten, Beitragslücken, Einkommen aus Teilzeit und der Zuschlag für Bestandsrenten, die zwischen 2001 und 2018 begannen (7,5 % (Rentenbeginn 01/2001 bis 06/2014) bzw. 4,5 % (Rentenbeginn 07/2014 bis 12/2018)), sind nicht abgebildet. Die Einkommensteuer ist nicht abgezogen – den Weg zur Nettorente zeigt der Netto-Rechner.

Für die Lücke zum Netto gilt: Wir schätzen im Quiz Ihr Netto aus dem Brutto; hier tragen Sie es selbst ein. Dass die Lücke bei vielen Erwerbstätigen groß ist, zeigt der Vergleich mit der Durchschnittsrente von 1.041 € pro Monat (Zugang 2024).

Was folgt aus Ihrem Ergebnis?

• Prüfen Sie Ihre Entgeltpunkte in der Renteninformation und tragen Sie sie im Rechner ein – das Ergebnis wird deutlich genauer.
• Rechnen Sie mehrere Alter durch: Der Abschlag ändert sich, wenn die Erwerbsminderung später eintritt, die Zurechnungszeit schrumpft.
• Vergleichen Sie volle und teilweise Rente: Die teilweise Rente beträgt nur die Hälfte.
• Wenn Sie nebenbei arbeiten möchten, rechnen Sie im Hinzuverdienst-Rechner, ab wann die Rente gekürzt wird.
• Ist die Lücke zum Netto groß, zeigt der EM-Lücken-Check, wie eine private Absicherung sie schließen kann.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente und der Absicherung der Arbeitskraft (Stand: 25. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Ein kostenloses Informations- und Rechnerportal – keine Behörde, keine Rentenversicherung; über Ihren Rentenanspruch entscheidet allein die Deutsche Rentenversicherung. Zu Antrag, Gutachten und Widerspruch bieten die Auskunfts- und Beratungsstellen der Rentenversicherung, Sozialverbände und Fachanwälte für Sozialrecht Beratung im Einzelfall. Es werden keine Versicherer oder Tarife empfohlen. Herausgeber: Erwerbsminderungsrente-Rechner.de. Erwerbsminderungsrente-Rechner.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.